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2025年养老金涨幅确定了，从去年的3%跌至2%，出现了大幅下降。有人问按照这个趋势，未来可能还会降，甚至是不涨了，那还有必要交社保吗？
其实，交社保也是一种投资行为，有没有必要交，就看能不能回本，甚至还能赚点。从缴费形式来看，我们的养老保险分为三种，一种是职工养老保险，一种是灵活就业养老保险，还有一种是城乡居民养老保险。
先说灵活就业养老保险，这个群体数量超过了2亿人，规模还在不断扩大，自己交社保的人越来越多，但现在面临一个难题，那就是回本时间在不断拉长。
过去21年，养老金年年上涨，一些退休早的人，享受到了这波上涨红利，养老金实现了翻倍，甚至更多。但我们也看到养老金的涨幅却在快速的下降，从几年前的10%，一路下降至今年的2%。明年可能就低于2%，之后可能会更低。
大家想想，养老金涨的少，意味着回本时间变长。现在灵活就业人员养老保险费用都是个人承担，一个月七八百元，一年上万元。而且5年之后，最低缴费年限逐步提高到20年。
那就是说个人可能最少要交20万元，甚至更多。退休后，拿着一两千的养老金，增长还很慢，能不能回本可能要打个问号了，特别是男性群体，退休晚，人均预期寿命还短。
当然，如果害怕有风险，就可以选择接下来这种养老保险，它就是城乡居民养老保险。
这个保险的最大好处是稳赚不赔，但涨幅空间有限。想回本快，那就按低档交，只不过退休后的养老金也少。
比如在江西，每年按300元档缴纳，财政补贴40元，交15年，总共5100元，除以139的计发月数，每月就是36.69元，加上195元的基础养老金，每月养老金就是232元。回本只需要19个月，也就是1年7个月。
想多拿点养老金，那就按高档交。江西最高档是6000元，补贴230元，交15年就是93450元，除以139，得出672.3元，加上195元基础养老金，每月到手养老金867元，回本需要8年6个月，不到70岁回本，也还不错。
无论是你退休前人没了，还是退休后人没了，个人交的钱，财政补贴的钱，还有利息都会退还给家属。所以，真的是稳赚不赔。而且，现在最低缴费年限仍然是15年。
有人可能会说按最高档交，一个月养老金也才800多元，也太少了吧。那其实也有办法，就是多交几年，或者是搞子女资助，多交一份，这样也可以提高养老金。
最后是职工养老保险，这种保险具有强制性，如果你在企业上班，有正式的劳动合同，就是必须交社保。
不过，职工养老保险也不用担心会亏，因为公司给你交大头，自己交小头。退休后去世了，养老金没领完，不但可以退回个人交的钱和利息，还有抚恤金和丧葬补助金，也不会亏的。
说实话，灵活就业群体的社保负担是最重的，有的人是交不起，即便交得起，现在也要考虑一下回本问题了。
